Recibir una oferta de indemnización después de sufrir una lesión puede parecer un avance, hasta que ve la cantidad. Si no se acerca a cubrir sus gastos médicos, los ingresos que ha perdido o el impacto que la lesión ha tenido en su vida, no tiene que aceptarla simplemente porque la compañía de seguros la haya presentado por escrito.
Una oferta de indemnización baja no es la última palabra sobre su reclamación. Puede revisar cómo calculó la aseguradora la cantidad ofrecida, reunir más pruebas que respalden sus pérdidas y presentar una contraoferta cuando la evidencia justifique solicitar más. Antes de firmar cualquier documento, asegúrese de entender a qué estaría renunciando y si la oferta contempla todas las consecuencias de su lesión.
Por qué una compañía de seguros puede ofrecer menos de lo que usted esperaba
Las compañías de seguros evalúan las reclamaciones teniendo en cuenta sus propios intereses financieros. Un ajustador de seguros puede cuestionar parte de su tratamiento médico, argumentar que usted comparte la responsabilidad por el accidente o sostener que sus lesiones son menos graves de lo que indican sus expedientes médicos.
A veces, la oferta llega antes de que termine su tratamiento médico o antes de que se conozcan las consecuencias de la lesión a largo plazo. También es posible que la aseguradora esté trabajando con documentación incompleta.
Cualquiera que sea el motivo, una oferta de indemnización demasiado baja debe evaluarse en función de sus pérdidas reales, en lugar de aceptarse simplemente por ser la primera cantidad que le ofrecieron.
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Qué hacer antes de responder a la oferta
No necesita responder de inmediato. Comience por leer la oferta detenidamente e identificar qué conceptos parece haber incluido la aseguradora.
Compare la oferta con sus gastos médicos, los ingresos que ha perdido, sus necesidades de tratamiento futuro y otras pérdidas económicas. También debe considerar el dolor, las limitaciones físicas y los cambios en su vida cotidiana cuando su reclamación permita obtener una indemnización por esos daños.
Si el ajustador explicó los motivos de la oferta, revíselos con atención. Una controversia sobre el tratamiento médico requiere una respuesta diferente a una controversia sobre quién causó el accidente.
Lista de pruebas para respaldar su reclamación de indemnización
Antes de preparar una contraoferta, asegúrese de contar con documentos que respalden lo que está solicitando.
Conserve copias de:
- Expedientes médicos: Guarde notas de tratamiento, resultados de pruebas, informes de especialistas, recetas, remisiones a otros profesionales médicos y restricciones laborales.
- Facturas médicas y otros gastos: Conserve facturas, recibos y comprobantes de los gastos relacionados con el accidente.
- Documentos sobre los ingresos perdidos: Guarde comprobantes de pago, cartas de su empleador, documentos fiscales y registros de turnos perdidos o de la reducción de sus horas de trabajo.
- Información sobre la atención médica futura: Conserve opiniones médicas o planes de tratamiento que indiquen qué atención podría seguir necesitando.
- Fotografías y registros del accidente: Guarde fotografías de las lesiones y del accidente, informes policiales o del incidente e información de los testigos.
- Cambios en su vida cotidiana: Anote ejemplos concretos de cómo la lesión ha afectado su sueño, su capacidad para conducir, sus responsabilidades del hogar, su trabajo o las actividades que normalmente disfruta.
- Correspondencia con la aseguradora: Conserve la oferta de indemnización, los correos electrónicos, las cartas y otras comunicaciones con el ajustador.
El objetivo no es exagerar lo ocurrido, sino asegurarse de que la aseguradora tenga una visión precisa de las pérdidas que le ha ocasionado el accidente.
Cómo presentar una contraoferta de indemnización
Una buena contraoferta explica por qué considera que la cantidad ofrecida por la aseguradora es demasiado baja y señala las pruebas que respaldan una cantidad diferente.
Evite responder basándose únicamente en la frustración. Su carta debe identificar las pérdidas que la oferta no contempla o valora por debajo de lo debido e incluir documentos de respaldo cuando corresponda.
No existe un porcentaje universal que deba añadir a la oferta de una aseguradora. La negociación de una indemnización por lesiones personales depende de las pruebas, la cobertura disponible, los puntos en disputa y el valor de cada reclamación.
Qué incluir en una carta de contraoferta de indemnización
Una carta de contraoferta de indemnización puede ser bastante sencilla. Puede incluir:
- El número de reclamación y la información básica del accidente
- Una confirmación de que recibió la oferta de la aseguradora
- Una declaración clara de que no acepta la cantidad actual
- Los motivos por los que la oferta no contempla adecuadamente sus pérdidas
- Referencias a expedientes médicos, comprobantes de ingresos u otras pruebas de respaldo
- La cantidad que solicita como contraoferta
Modelo de carta de contraoferta de indemnización
Asunto: Reclamación n.º [número]
Gracias por su oferta de indemnización de $[cantidad]. Después de revisar la oferta y las pérdidas relacionadas con mis lesiones, considero que la cantidad propuesta no refleja adecuadamente el valor de mi reclamación.
Mi tratamiento médico ha generado $[cantidad] en gastos documentados, además de $[cantidad] en ingresos perdidos. También he incluido documentos que acreditan [tratamiento futuro, restricciones laborales u otra pérdida relevante].
Con base en esta información, solicito $[cantidad] para resolver la reclamación. Por favor, revise la documentación adjunta y comuníqueme su respuesta.
Atentamente,
[Nombre]
Este es solo un ejemplo. La redacción y la cantidad apropiadas dependen de los hechos de su caso. Si su reclamación involucra lesiones graves, conviene revisarla con un abogado antes de enviar una contraoferta.
¿Qué sucede si rechaza una oferta de indemnización?
Rechazar una oferta no suele poner fin a las negociaciones. La compañía de seguros puede responder con otra cantidad, mantener su oferta original o solicitar información adicional.
No existe un número fijo de rondas de negociación. Algunas reclamaciones se resuelven después de unos cuantos intercambios. Otras tardan más porque el tratamiento médico continúa, se disputa la responsabilidad o es necesario presentar una demanda.
Tenga presentes los plazos legales mientras continúan las negociaciones. Las conversaciones para llegar a un acuerdo no amplían automáticamente el plazo que tiene para presentar una demanda.
También debe tener cuidado de no aceptar una oferta antes de estar preparado. Una vez que se formaliza el acuerdo y firma un documento de liberación de responsabilidad, por lo general renuncia a las reclamaciones cubiertas por ese acuerdo. Si más adelante el tratamiento termina costando más de lo previsto, es posible que no pueda volver a la aseguradora para solicitar dinero adicional.
Los acuerdos por lesiones personales y los de compensación laboral son diferentes
El proceso descrito anteriormente generalmente se aplica a las reclamaciones por lesiones personales, como una reclamación por accidente de auto.
Las reclamaciones de compensación laboral en California siguen un sistema diferente. Los acuerdos de compensación laboral pueden adoptar la forma de un acuerdo de compromiso y liberación (Compromise and Release) o de estipulaciones con solicitud de resolución (Stipulations with Request for Award). Estos acuerdos se revisan a través de la Junta de Apelaciones de Compensación para Trabajadores (Workers’ Compensation Appeals Board).
Si su lesión ocurrió en el trabajo, asegúrese de entender qué tipo de reclamación tiene antes de aplicar recomendaciones generales sobre acuerdos por lesiones personales.
Hable con nosotros antes de aceptar menos de lo que vale su reclamación
Una oferta baja puede ponerlo en una situación difícil, especialmente cuando ya tiene facturas médicas por pagar y ha tenido que faltar al trabajo. Es posible que quiera dar por terminado el caso, pero tampoco querrá descubrir más adelante que la indemnización dejó pérdidas importantes sin cubrir.
En Grossman Law Offices, podemos revisar la oferta, examinar las pruebas que respaldan su reclamación y tratar directamente con la compañía de seguros en su nombre.
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No pagará honorarios de abogados ni costos a menos que ganemos su caso.
Preguntas Frecuentes
No necesariamente. Antes de decidir, revise qué cubre la oferta, qué pruebas consideró la aseguradora y si ya se conocen con claridad el alcance de su tratamiento y sus necesidades futuras.
Las negociaciones pueden continuar. La aseguradora puede hacer otra oferta, solicitar más información o negarse a aumentar la cantidad ofrecida. Si no se puede llegar a un acuerdo, presentar una demanda puede ser una opción.
No existe un porcentaje ni una fórmula estándar. Su contraoferta debe basarse en las pérdidas que pueda demostrar, la solidez de su reclamación, la cobertura de seguro disponible y los puntos que estén en disputa.
Sí. Por lo general, las ofertas de indemnización se pueden negociar antes de que se formalice un acuerdo. Las pruebas que respalden sus gastos médicos, los ingresos perdidos, sus necesidades futuras y otros daños pueden fortalecer su posición.
No hay un plazo fijo. Algunas reclamaciones se resuelven con relativa rapidez, mientras que otras tardan más porque el tratamiento continúa, se cuestionan las pruebas o es necesario recurrir a un proceso judicial.
Por lo general, no, una vez que se ha formalizado el acuerdo y se ha firmado el documento de liberación de responsabilidad correspondiente. Revise detenidamente el acuerdo antes de aceptarlo, porque ese documento determina a qué reclamaciones está renunciando.
